La course de la sécurité optimale
des paiements en ligne.
Début
2016, la Fédération du E-commerce et de la Vente À Distance (FEVAD) a dressé le
bilan du commerce sur Internet pour l’année 2015. Principal enseignement : le
e-commerce continue de progresser. Les français, qui sont 2,3 millions de plus
à avoir effectué un achat sur Internet en 2015, ont effectué 835 millions de
transactions pour un montant total de 64,9 milliards d’euros (respectivement
+19% et +14% par rapport à 2014). Avec en moyenne 23 achats réalisés et 1.780
euros dépensés par consommateur, le e-commerce devient une habitude de
consommation pour les clients et les commerçants.
Les e-commerçants, de plus en plus nombreux chaque année, désignent
les 2 besoins critiques à leur activité:
la sécurisation des paiements et la fluidité du parcours client. En effet, si
les consommateurs sont généralement assurés par leur banque en cas de
transaction frauduleuse sur Internet, ce n’est pas toujours le cas pour les e-commerçants
qui se retrouvent avec une perte de la marchandise et des frais de rejet. L’étape
du paiement est une phase clé du processus d’achat : de nombreux
consommateurs abandonnent leur commande pour différentes raisons (complexité, lenteur,
insécurité ressentie, contrainte et manque de choix…). Pour les établissements
de paiement, il est essentiel de répondre à ces deux besoins au travers d’une
solution unique.
Pour sécuriser les paiements, le contrôle des cartes, le
cryptage SSL ou le 3D Secure ne suffisent plus face aux nouvelles techniques de
fraude. Le 3D Secure qui a fait avancer la sécurité des paiements génère des
réserves de la part des e-commerçants qui constatent des taux réduits de
conversion. Par conséquent, les solutions d’e-paiement ne cessent d’innover en
développant des dispositifs anti-fraude s’appuyant sur l’analyse instantanée de
l’ubiquité des transactions, en particulier la vérification de l’IP et de la
carte bancaire. Au rayon des innovations contre les transactions frauduleuses
sur Internet, on retrouve également le cryptogramme dynamique, actuellement
testé par différentes banques. Ce dernier présente un moyen plus fiable de
sécurisation mais nécessite un coût important pour changer l’ensemble du parc avec
des cartes bancaires plus coûteuses.
Le marché connait également l’émergence récente des
algorithmes d’analyse comportementale qui scorent chaque paiement réalisé sur
le site e-commerce. Ils sont développés et utilisés par des entreprises
spécialisées dans la gestion du risque de fraude sur Internet. Suite à
l’analyse multicritères, le paiement est accepté ou refusé en temps réel.
Régulièrement mis à jour par des experts et adaptés au secteur d’activité du
e-commerçant, les algorithmes permettent une sécurisation supplémentaire des paiements
en ligne.
Sur le plan de l’offre de services des paiements en ligne,
l’ensemble des acteurs proposent des modules de lutte contre la fraude qu’ils
valorisent sous forme de pack Sécurité permettant de bénéficier des outils de
sécurisation. Cela offre seulement aux e-Commerçants un engagement de moyen.
Certains Etablissements de paiement innovent en proposant
une garantie totale des impayés en s’appuyant sur un algorithme d’analyse
comportementale combiné à l’ensemble des outils de sécurisations (3DS, IP…). Cette
offre permet de rassurer les e-commerçants avec un véritable engagement de
résultat, tout en accordant une flexibilité et un choix d’outils de
sécurisation. Ce nouveau positionnement de service permet de répondre à un
véritable enjeu du marché de l’e-Commerce et au besoin de sécurité nécessaire à
son développement.
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