mardi 11 octobre 2016

Paiement en ligne: la course de la sécurité optimale






             La course de la sécurité optimale

                     des paiements en ligne.








Début 2016, la Fédération du E-commerce et de la Vente À Distance (FEVAD) a dressé le bilan du commerce sur Internet pour l’année 2015. Principal enseignement : le e-commerce continue de progresser. Les français, qui sont 2,3 millions de plus à avoir effectué un achat sur Internet en 2015, ont effectué 835 millions de transactions pour un montant total de 64,9 milliards d’euros (respectivement +19% et +14% par rapport à 2014). Avec en moyenne 23 achats réalisés et 1.780 euros dépensés par consommateur, le e-commerce devient une habitude de consommation pour les clients et les commerçants.

Les e-commerçants, de plus en plus nombreux chaque année, désignent les 2 besoins critiques  à leur activité: la sécurisation des paiements et la fluidité du parcours client. En effet, si les consommateurs sont généralement assurés par leur banque en cas de transaction frauduleuse sur Internet, ce n’est pas toujours le cas pour les e-commerçants qui se retrouvent avec une perte de la marchandise et des frais de rejet. L’étape du paiement est une phase clé du processus d’achat : de nombreux consommateurs abandonnent leur commande pour différentes raisons (complexité, lenteur, insécurité ressentie, contrainte et manque de choix…). Pour les établissements de paiement, il est essentiel de répondre à ces deux besoins au travers d’une solution unique.

Pour sécuriser les paiements, le contrôle des cartes, le cryptage SSL ou le 3D Secure ne suffisent plus face aux nouvelles techniques de fraude. Le 3D Secure qui a fait avancer la sécurité des paiements génère des réserves de la part des e-commerçants qui constatent des taux réduits de conversion. Par conséquent, les solutions d’e-paiement ne cessent d’innover en développant des dispositifs anti-fraude s’appuyant sur l’analyse instantanée de l’ubiquité des transactions, en particulier la vérification de l’IP et de la carte bancaire. Au rayon des innovations contre les transactions frauduleuses sur Internet, on retrouve également le cryptogramme dynamique, actuellement testé par différentes banques. Ce dernier présente un moyen plus fiable de sécurisation mais nécessite un coût important pour changer l’ensemble du parc avec des cartes bancaires plus coûteuses. 

Le marché connait également l’émergence récente des algorithmes d’analyse comportementale qui scorent chaque paiement réalisé sur le site e-commerce. Ils sont développés et utilisés par des entreprises spécialisées dans la gestion du risque de fraude sur Internet. Suite à l’analyse multicritères, le paiement est accepté ou refusé en temps réel. Régulièrement mis à jour par des experts et adaptés au secteur d’activité du e-commerçant, les algorithmes permettent une sécurisation supplémentaire des paiements en ligne.

Sur le plan de l’offre de services des paiements en ligne, l’ensemble des acteurs proposent des modules de lutte contre la fraude qu’ils valorisent sous forme de pack Sécurité permettant de bénéficier des outils de sécurisation. Cela offre seulement aux e-Commerçants un engagement de moyen. 

Certains Etablissements de paiement innovent en proposant une garantie totale des impayés en s’appuyant sur un algorithme d’analyse comportementale combiné à l’ensemble des outils de sécurisations (3DS, IP…). Cette offre permet de rassurer les e-commerçants avec un véritable engagement de résultat, tout en accordant une flexibilité et un choix d’outils de sécurisation. Ce nouveau positionnement de service permet de répondre à un véritable enjeu du marché de l’e-Commerce et au besoin de sécurité nécessaire à son développement.

www.comnpay.com
www.afonepaiement.com
www.paydagogy.fr

vendredi 7 octobre 2016

Le paiement : un enjeu majeur des marketplaces et des fintech.




Les Marketplaces : un modèle qui s’impose et des enjeux réglementaires pour la gestion des paiements


Le modèle des places de marché « Marketplace » connaît un véritable succès auprès des internautes. Il propose aux acheteurs une offre de produits diversifiée et compétitive grâce aux comparateurs de prix. Il permet aux e-commerçants d’accéder à une audience élevée, des outils de gestion simple et un canal d’acquisition basé sur la performance.

La Marketplace a su s’imposer en tant que consolidateur, permettant à des e-commerçants d’accroître leurs ventes en s’acquittant d’une commission allant de 7% à 15% pour chaque vente réalisée. Il s’agit d’un canal d’acquisition simple, orienté performance, qui leur permet d’éviter des investissements de plus en plus lourds dans les campagnes d’achat de Clics.  La Marketplace dispose de moyens considérables pour mutualiser la gestion de l’audience et proposer une gestion end-to-end du processus d’achat incluant les instruments d’acquisition et de gestion des paiements pour le compte des e-commerçants.

Si le modèle Marketplace trouve toute sa pertinence sur le plan commercial, il présente des enjeux importants en matière de régulation des instruments de paiement pour le compte de tiers. En effet, cette activité revêt un caractère important aux yeux du régulateur qui se préoccupe de la sécurisation des transactions, du cantonnement, de la protection de la clientèle et de la lutte contre le blanchiment.
Le régulateur souhaite encadrer le secteur afin que la gestion des opérations de paiement soit opérée par les professionnels agréés assurant ainsi un haut standard de contrôle et de protection de la clientèle.
Ainsi, les Marketplaces seront amenées à opter pour un choix de mise en conformité. Les solutions identifiées pour leur permettre une normalisation sont :
1-       Demander un agrément pour devenir un établissement de paiement. Cette option demande une réflexion stratégique préalable et une démarche précise auprès de l’ACPR exigeant des compétences pour la mise en place des processus de supervision recommandés par le régulateur.
2-       Confier à un établissement de paiement agréé la gestion des paiements, ce qui est plus simple à mettre en place, et reste avantageux en termes d’investissements et de délais. A ce titre, la Marketplace peut devenir un Agent de paiement agréé ou un Prestataire Technique de Paiement.

 Afone Paiement fait partie des premiers établissements de paiement français agréés, et propose une solution adaptée aux Marketplaces, Clubs associatifs, collecteurs de dons et e-commerce. Cette solution sur-mesure associe les outils techniques d’automatisation des opérations de paiement (API): encaissement des cartes bancaires, sécurisation sur-demande (3DSecure), opérations de virements sur les comptes e-Commerçants, processus de supervision en conformité avec le régulateur, web services de reporting et de création de comptes e-commerçants avec la gestion des signatures électroniques.

Avec une solution flexible sur le plan technique et solide sur le plan réglementaire, Afone Paiement souhaite séduire les Marketplaces et continuer à innover pour enrichir ses solutions de paiement B2B.

Said Adhame
Directeur du développement Afone Paiement
www.afonepaiement.com
www.comnpay.com
 

Solution de paiement avec garantie totale contre la fraude






ComNpay  propose la garantie « impayés » des paiements en ligne

Début 2016, la Fédération du E-commerce et de la Vente À Distance (FEVAD) a dressé le bilan du commerce sur Internet pour l’année 2015. Principal enseignement : le e-commerce continue de progresser. Les français, qui sont 2,3 millions de plus à avoir effectué un achat sur Internet en 2015, ont effectué 835 millions de transactions pour un montant total de 64,9 milliards d’euros (respectivement +19% et +14% par rapport à 2014). Avec en moyenne 23 achats réalisés et 1.780 euros dépensés par consommateur, le e-commerce devient une habitude de consommation pour les clients et les commerçants.
Les e-commerçants, de plus en plus nombreux chaque année, désignent les 2 besoins critiques  à leur activité: la sécurisation des paiements et la fluidité du parcours client. En effet, si les consommateurs sont généralement assurés par leur banque en cas de transaction frauduleuse sur Internet, ce n’est pas toujours le cas pour les e-commerçants qui se retrouvent avec une perte de la marchandise et des frais de rejet. L’étape du paiement est une phase clé du processus d’achat : de nombreux consommateurs abandonnent leur commande pour différentes raisons (complexité, lenteur, insécurité ressentie, contrainte et manque de choix…). Pour les établissements de paiement, il est essentiel de répondre à ces deux besoins au travers d’une solution unique.
Pour sécuriser les paiements, le contrôle des cartes, le cryptage SSL ou le 3D Secure ne suffisent plus face aux nouvelles techniques de fraude. Le 3D Secure qui a fait avancer la sécurité des paiements génère des réserves de la part des e-commerçants qui constatent des taux réduits de conversion. Par conséquent, les solutions d’e-paiement ne cessent d’innover en développant des dispositifs anti-fraude s’appuyant sur l’analyse instantanée de l’ubiquité des transactions, en particulier la vérification de l’IP et de la carte bancaire. Au rayon des innovations contre les transactions frauduleuses sur Internet, on retrouve également le cryptogramme dynamique, actuellement testé par différentes banques. Ce dernier présente un moyen plus fiable de sécurisation mais nécessite un coût important pour changer l’ensemble du parc avec des cartes bancaires plus coûteuses.
Le marché connait également l’émergence récente des algorithmes d’analyse comportementale qui scorent chaque paiement réalisé sur le site e-commerce. Ils sont développés et utilisés par des entreprises spécialisées dans la gestion du risque de fraude sur Internet. Suite à l’analyse multicritères, le paiement est accepté ou refusé en temps réel. Régulièrement mis à jour par des experts et adaptés au secteur d’activité du e-commerçant, les algorithmes permettent une sécurisation supplémentaire des paiements en ligne.
Sur le plan de l’offre de services des paiements en ligne, l’ensemble des acteurs proposent des modules de lutte contre la fraude qu’ils valorisent sous forme de pack Sécurité permettant de bénéficier des outils de sécurisation. Cela offre seulement aux e-Commerçants un engagement de moyen.
Afone Paiement et sa solution ComNpay innove en proposant une garantie totale des impayés en s’appuyant sur un algorithme d’analyse comportementale combiné à l’ensemble des outils de sécurisations (3DS, IP…). Cette offre permet de rassurer les e-commerçants avec un véritable engagement de résultat, tout en accordant une flexibilité et un choix d’outils de sécurisation. Ce nouveau positionnement de service permet de répondre à un véritable enjeu du marché de l’e-Commerce et au besoin de sécurité nécessaire à son développement.

Liens utiles:
www.comnpay.com
www.afonepaiement.com